Подозрительные банковские операции и закрытие счета

Закрытие банковских счетов приобрело в последнее время массовый характер.

В предыдущем материале «Как доказать источники происхождения средств в Чехии» мы привели информацию, которую необходимо предоставлять в обоснование источников наличия средств и перечень обосновывающих документов, которые нужно предоставлять в конкретных случаях.

Однако только этим проблема не ограничивается – нужно также знать, какие операции считаются банками подозрительными и при фиксации банком таких операций по счету клиента счет может быть закрыт без объяснения причин.

Приводим перечень таких операций, которым руководствуются чешские банки.

Следует отметить, что это базовый перечень и каждый банк имеет право (и это поощряется надзорными органами) его дополнять и расширять. Что банки и делают.

Советуем внимательно эти признаки подозрительности изучить и, если Вы проводите подобные операции, научиться их учитывать. Потому что само по себе наличие одного из нижеперечисленных признаком вовсе не говорит о том, что клиент проводит незаконную операцию. Но чтобы банк счет не закрыл, нужно не только не совершать подобные операции, но и вовремя взаимодействовать с банком, предоставляю ему необходимую информацию, которая устранит сомнения в подозрительности операции. И особое внимание обратите на последний пункт.

И вот этот перечень.

• Клиент снимает деньги или переводит их на другие счета сразу после внесения наличных,

• Частое внесение на счет клиента наличных лицами, не имеющими логического родства с владельцем счета, с последующим снятием или переводом,

• Клиентом часто и без видимых причин выставляются счета на сумму до 10 000 чешских крон,

• Клиент осуществляет крупные переводы денег со счета на счет (даже в небольших суммах несколько раз подряд),

• Клиент осуществляет платежи на счета лиц, не являющихся предпринимателями, без видимой экономической, договорной или иной связи,

• Клиент досрочно погашает кредит из неизвестных средств,

• Клиент имеет значительный денежный поток, который не соответствует значениям законно задекларированного дохода, например, клиент финансирует свои расходы за счет кредита от неизвестного кредитора или без каких-либо отношений,

• Клиент приобретает виртуальные активы, и цель этих покупок неясна,

• Клиент совершает нестандартные, сложные или явно экономически невыгодные переводы активов,

• Клиент осуществляет покупку/продажу активов по значительно нерыночным ценам без видимых причин,

• Клиент часто совершает убыточные сделки без видимых причин,

• Клиент совершает сделки, которые направлены из или в места, где у Клиента нет или не может быть предположительно деловых интересов,

• Клиент общается необычным образом (из нескольких стран, из необычного места, пытается скрыть местонахождение и т. д.) или меняет контактные данные без видимых причин,

• Предоставляет документы из иностранных учреждений, которые трудно проверить, или документы, имеющие признаки подделки или изменения,

• Клиент владеет предпринимательскими активами без деловой цели,

• Неизвестный или явно сомнительный источник средств клиента,

• Клиент завышает свой доход (доход не соответствует заявленной должности, образованию или внешнему виду),

• Клиент находится в состоянии неплатежеспособности или непосредственно перед неплатежеспособностью передает активы связанным сторонам, или есть другие подозрения в выводе активов,

• Клиент приобретает большое количество недвижимости за короткий период времени без привязки к бизнес-планам клиента и без учета его местоположения, состояния и ожидаемых затрат на ремонт и обслуживание,

• Клиент проводит нестандартные операции с наличными (снятие наличных без видимой причины),

• Клиент представляет документы из-за границы, которые трудно проверить,

• Клиент принимает или совершает пожертвования без подтверждения происхождения денег,

• Счет клиента используется не в соответствии с целями, для которых он был открыт,

• Клиент необоснованно имеет большие остатки свободных денежных средств или их эквивалентов,

• На счет клиента поступает большое количество мелких входящих платежей от разных отправителей без логической связи с получателем (описание платежа также может быть индикатором; транзакции имеют признаки несанкционированного сбора),

• Клиент хочет совершить или уже совершил операции, связанные с поездкой в зоны риска (авиабилет, туристическая виза, плата за оформление проездных документов),

• Клиент выражает в интернет-среде мнения, поддерживающие насилие, экстремизм и религиозную радикализацию.

Будьте внимательны!