Как можно потерять свои деньги в банке

В последнее время чешские банки стали очень активно, если не сказать агрессивно, предлагать банковский продукт с повышенной процентной ставкой под названием Podřízený vklad (субординированный депозит).

Приобретая его, деньги свои можно больше назад и не получить.

У этого вида вклада есть 4 важные особенности, которые отличают его от привычных банковских вкладов.

Первая – это больший срок хранения. Вторая – это повышенная процентная ставка. Третья – процентная ставка не может быть изменена банком в течение всего времени договора.

Все это активно эксплуатируется банками для продвижения этого продукта. И немало людей этот продукт покупают.

Но! Есть и четвертая особенность этого вида вклада. И, пожалуй, важнейшая – он не застрахован в системе страхования банковских вкладов (смотрите п. 2g статьи 41с Закона ЧР О банках).

Дело в том, что дынный вклад не является классическим банковским вкладом, к которому мы все привыкли. Это вид вклада, который банк имеет право направить в свой собственный капитал. В этом случае вкладчик становится всего лишь кредитором банка, но не вкладчиком. С учетом того, что этот вклад делается на довольно длительный срок и ставка по нему не может изменяться риск по такому вкладу является более высоким. В случае банкротства банка вкладчик будет последним очереди за своими деньгами рядом с такими кредиторами, например, что поставили банку товары или оказали услуги.

Субординированной может быть и облигация. И тогда, в случае банкротства банка, по ней выплаты тоже будут осуществляться в последнюю очередь.

Что из всего этого следует?

Первое – будьте внимательны, когда размещаете свои средства в банках и внимательно изучайте какой конкретно продукт Вы приобретаете. Обязательно спросите – застрахован ли Ваш вклад в системе страхования вкладов. Работники банка обязаны Вас об этом информировать – это прямое требование закона о Банках.( § 11

(1) Banka nebo pobočka zahraniční banky informuje ve svých provozních prostorách písemnou formou v českém jazyce o podmínkách pro přijímání vkladů, poskytování úvěrů a dalších bankovních obchodů a služeb a o své účasti v platebních systémech. Na vyžádání poskytuje informaci o pravidlech příslušného platebního systému.

(2) Banka nebo pobočka zahraniční banky informuje klienta o systému pojištění pohledávek z vkladů, kterého se účastní, a poskytne mu rovněž další informace o fungování příslušného systému pojištění pohledávek z vkladů v rozsahu informačního přehledu pro klienta podle odstavce 6. Tyto informace se klientovi poskytují prokazatelným způsobem před uzavřením smlouvy o účtu nebo před přijetím vkladu, a to v českém jazyce nebo v jazyce, na kterém se banka nebo pobočka zahraniční banky s klientem dohodla. Banka nebo pobočka zahraniční banky zajistí písemné potvrzení klienta o tom, že tyto informace obdržel, a uchovává jej po celou dobu trvání vkladu).

Второе – приобретая подобные продукты взвесьте все за и против. Такой вклад вполне может быть выгодным вложением. Но выгодное – всегда рискованное. Кстати, рискованное – не всегда выгодно.

Будьте внимательны!